Записи с меткой «финансовая грамота»

24.03.2020

Весна – идеальное время, чтобы привести в порядок не только дела и дом, но и финансы. Согласно статистике, многие россияне сталкиваются с трудностями в этой сфере: например, в 2019 году почти половина российских заемщиков отдавала на платежи по кредитам более 50% ежемесячного дохода, около 60% россиян вообще не имели сбережений.

Даже среди тех, кто планировал крупные приобретения, многие не следовали базовым финансовым правилам: почти у 40% людей, желающих взять ипотеку, не было средств на первый взнос. О том, как исправить основные ошибки и навести порядок в личных финансах, рассказал генеральный директор «Юнитраст Кэпитал» Евгений Ковалевич. 

Шаг 1. Посчитать расходы и доходы

Контроль над своими деньгами – это первый шаг к финансовой свободе. Сначала необходимо решить существующие проблемы, избавиться от хаоса. Уже после этого можно задуматься о пассивном заработке и инвестициях. Я советую начать с простой задачи: посчитать доходы и расходы, чтобы понять, на что уходят деньги, и почему не остается возможности для накоплений. Учёт всех ежедневных трат поможет увидеть, где можно сэкономить, и научит более грамотно распределять заработанные средства.

Обычная таблица Excel, специальное мобильное приложение или простой блокнот – используйте любой удобный для вас способ учёта трат. Я рекомендую всё-таки выбирать приложения, так как они позволяют моментально вносить записи и быстро анализировать итоги и статистику. Сегодня на рынке представлены десятки удобных вариантов. Регулярный контроль над расходами даст четкое понимание вашей финансовой ситуации и поможет следовать одному из важнейших правил: тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Шаг 2. Планировать бюджет

Поняв, на что ежемесячно уходит зарплата, вы сможете выделить основные пункты, от которых нельзя отказаться: коммунальные услуги, транспорт, продукты питания, средства гигиены, необходимые вещи. Оставшуюся сумму, независимо от её величины, я рекомендую по возможности направлять на погашение долгов или создание финансовой подушки безопасности, то есть суммы, которая поможет вам жить в обычном режиме в экстренном случае, например, при потере работы. Этих денег вам должно хватить минимум на 3 месяца.  

Четкое планирование бюджета позволит забыть о жизни «от зарплаты до зарплаты», избавит от ненужных и импульсивных покупок, а также значительно уменьшит тревогу из-за денег и, конечно, научит экономить. Но не забывайте, что даже экономия должна быть разумной. Не стоит отказывать себе во всех радостях жизни и превращать накопления в единственный источник положительных эмоций.

Шаг 3. Разобраться с долгами

Это не значит, что вы должны немедленно закрыть все долги. Очевидно, что расплатиться с ипотекой вряд ли получится быстро. Но важно четко понимать, кому и сколько вы должны, какой процент вашего заработка уходит на платежи по кредитам или кредитным картам, насколько выгодны условия займа. Определите свои возможности: какие из задолженностей вы можете погасить в ближайшее время? Какие не наносят существенного вреда вашему бюджету?

На мой взгляд, в первую очередь необходимо рассчитаться с невыгодными займами, например, с микрофинансовыми организациями. Если вы должны близким, тоже не стоит откладывать решение вопроса. Вернув долги друзьям, родственникам или знакомым, вы позаботитесь не только о своей финансовой ситуации, но и об отношениях с важными людьми. Если вы должны банку, пользуетесь кредитными картами или взяли кредит, не забывайте, что этот заем – не приговор, а просто финансовый инструмент. Составьте график погашения кредитов и примените любую из стратегий, например, «снежный ком», когда начинают с меньшего кредита, стратегию «лавина», в которой первым гасится кредит с наибольшей процентной ставкой, или смешанный способ. 

Шаг 4. Заставьте деньги работать.

Этот шаг – самый приятный, но не самый простой. Начните с малого: оформите карту с кэшбеком, обдумайте варианты увеличения дохода, повышайте финансовую грамотность и изучайте инструменты пассивного заработка. Накопив достаточную сумму, ищите способ, как заставить эти деньги работать на вас. Согласно статистике, большинство россиян выбирают вклады. Но есть как более выгодные, так и более рискованные способы заработать. Изучайте инструменты инвестирования и выбирайте свой путь к финансовому благополучию. Пусть деньги работают на вас, а не вы ради денег.

О компании «Юнитраст Кэпитал»

Юнитраст Кэпитал – профессиональный участник торгов по банкротству №1 в России. Уставной капитал компании составляет 100 млн рублей. Активы под управлением на сумму более 1 млрд. рублей. Компания осуществляет деятельность во всех регионах России.

Смотрите также:
  • Интересно

    Кто виноват и что делать? — ответы на самые важные вопросы!

  • Книги по бизнесу

    • "Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию" Грэм Бенджамин - Мировой бестселлер, выдержавший множество переизданий по всему миру, книга Бенджамина Грэма (1394-1976) является уникальным пособием по выстраиванию инвестиционной политики. Автор, всемирно известный экономист и авторитетный профессиональный инвестор, главное внимание уделяет не анализу ценных бумаг, а принципам инвестирования, предлагая действовать разумно и осторожно независимо от поведения фондового рынка.

    • "Переиграть Уолл-стрит" Питер Линч - куда выгоднее вкладывать деньги — в акции или облигации? Как выбрать лучшие акции, которые станут победителями на рынке? Как правильно читать баланс и финансовые отчеты компании, чтобы получить максимум информации для принятия решения? Что нужно учитывать при выборе взаимного фонда? Как обогнать рынок? Эти и множество других вопросов профессионально и доходчиво обсуждаются автором, сумевшим превратить историю своего 13-летнего управления фондом в остроумное и увлекательное повествование.

    • "Финансовая отчетность для руководителей и начинающих специалистов" Герасименко Алексей - в этой книге шаг за шагом рассматриваются вопросы составления и интерпретации финансовой отчетности предприятия. Все концепции раскрываются на примерах из реальной отчетности крупных российских компаний. Используя богатый практический опыт, автор раскрывает все нюансы финансовой отчетности, в том числе и специфические «западные» вопросы составления отчетности по МСФО.

    • "Настольная книга финансового директора" Брег С. -эта книга является не только превосходным учебником, но и полным справочником для финансовых директоров практически по всем аспектам их повседневной работы. Главное достоинство книги - ее практическая направленность.

Банки | Бизнес | Второе гражданство | Закон | Как заработать в интернете | Купить остров | Недвижимость | Новости бизнеса | Оффшоры | Стиль жизни | Страны мира

| | | |
Реклама:


Business Key Top Sites